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想買國外、股票、基金、ETF、有幾種方式 :

 

1:找銀行或保險業者
2:找券商複委託
3:自己在美國劵商開戶

以上這幾種交易成本跟費用比較 :

 

1:銀行(中信.玉山等等) 費用有:申購手續費 、轉換手續費、贖回手續費、信託管理費約2% ~2.5%


2:保險業者 (安聯.富邦) 這裡只算投資部份費用: 申購手續費、經理費、保管費、管理費約2.5~3%


3:券商複委託 (富邦.元大等等) 交易成本上,複委託約1% 然後每次交易手續費最低38.95美元

 

以上都不含每年0.2%的信託管理費。

 

自己在美國商開戶 :不限股數,每次6.95~7usd ,有些商甚至免手續費,沒有信託管理費。

 

讓我們舉例來看:

 

這次選的標的是ETF 裡的 健康照護 Health Care Select Sector SPDR Fund 代號:XLV

是屬於追蹤S&P Consumer Discretionary Select Sector Index 的指數,他每年內扣0.15 %

 

在2014 報酬率是 +23.34 %

 

以下業者全部 “都有在賣這個標的” 我要再次強調!! “都有在賣這個標的” 只是費用成本不一樣

我們很單純比較就投資成本費用,不算ETF內扣部份

 

 

如果有1萬 USD可以投資 :
銀行相關費用 2.5% = 9750 USD X 23.34% = 12025 USD
保險業者相關費用 3% = 9700 USD X23.34% = 11963 USD
券商複委託相關費用未達標準扣手續費 38.95美元 =9961 USD X 23.34 % = 12285 USD
美國商相關費用 7 USD= 9993 USD X23.34 % = 12325 USD

 

這是最終你得到的錢,你可能少賺了362 USD ,其實只要簡單的加減乘除.就可以很清楚中間差別。

 

奇怪?? 不是都投資一樣標的嗎? 那為什麼差那麼多?

 

看到這裡,大家有印象嗎?? 代號XLV 這支ETF 是SPDR公司發行 他每年內扣費用是0.15 % ,台灣業者只是負責銷售通路卻可以拿3%... 以0.15來說來說就是 20倍!! 你沒看錯就是20倍。

台灣金融保險的通病,就是《高價的成本》,是投資人最大的敵人跟致命傷。

 

還不算萬一今天報酬率變負的時候,你會賠更多錢,然後賺錢的時候還會少賺,原因就在於成本! 他們才不管你賺錢還是賠錢你都要付手續費阿…..

通常ETF或是基金大家都是想要來做比較中長期投資,可是往往我們的銀行或是保險機構他們一定會避開各項手續費不講,甚至連公開說明說也沒有詳盡的費用支出,都是寫很多讓投資人看不懂的話,就算你真的問了業者,他們也一定跟你說找好標的賺錢比較重要啦,都賺幾十%了,手續費才2~ 3%,很少啦。

 

可是真的很少?很少?很少嗎???

 

 

假如每年你投資100萬,手續費算2%好了,剩98萬可用於投資,20年下來不管你賺還是賠,你的40萬就是被金融業者賺走,這還不算你每年賺的複利再加上去,這些手續費經過20年的複利可以讓你有更好的退休生活,所以不要再說1~3%很少了,只有真的不知道的人才會這樣說,不是金融業者不該收取手續費,合理的費用我想大家都可以接受。

 

透過保險公司實質上是在買對自己有保障的產品,而不是用更高的投資成本再去投資,對一些投資金額有限的朋友來說,結果還要被扣更高額的費用,那不是適得其反?

也許很多人不懂投資,也不知道怎麼開海外帳戶,那我想推銷投資型保單的保險業者應該推銷客戶把錢拿給銀行投資,會遠比保險業者會更適合,可是你有看過有嗎? 就我而言我是沒看過。

因為他們對成本不削一看,或是不了解,竟然都是投資一樣的標的,那為什麼收費更貴? 或是他們跟本不知道原來大家都是有在賣一樣的標的物??

身為保險業者滿口都是為客戶服務,投資型保單的”投資內容”他們真的知道嗎??? 有哪個會請客戶去銀行投資? 或是跟他們講實際狀況? 或請他們去拿錢自己去美國商開戶呢?

 

 

以VANGUARD 公司的ETF 代號 “VTI” 來說 ,
他是追踪CRSP ”美國整體市場指數”(意思你買的是全美國各產業跟各版塊的股票)  內扣費用只要0.05。

VTI 這5年 報酬率為89.08 % , 5年年化報酬率下來=13.59%

 

我也不用選股,我也不用擔心哪個時期版塊表現不好或產業變成夕陽產業,這裡面就有3千八百多隻股票,而且我還不用付高額的成本費用給專家代操盤,如果你有廣泛的知識就會知道各基金的表現無法長期維持,各種資產類別的績效也無法維持多年,更何況是大家認為的專家,每年有80%以上的經理人都會輸給指數型基金,他們也是每天認真上班.研究.選好股票.結果呢??

 

 

我認為選擇投資型保單的投資人,投資對他來說已經是浪費許多不該花費的成本,如果他分開買保險跟投資,不但可以保障更多,然後投資還可以賺更多,就算他自己透過銀行買一樣標的,還是可以享受到更多報酬,這還不用說全世界正在經歷歷史上最甜美的多頭,他付出的代價有多大?(每年賺的複利) 他真的知道自己浪費了有多少時間成本嗎?? 說沒差的,我想問 你是認真的嗎?? 你所得到的報酬率是公平的嗎??

 

 

總之不管任何基金股市ETF 報酬率是多少,費用低的一定勝於費用高的,我們不知道世界經濟會如何變化,不過低成本是預測投資工具未來投資績效最可靠的指標,你節省的每一塊錢手續費和費用,都會變成你的利潤。

 

 

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